《陈超贤》现代商人的完美样本乔致庸儒商的完美融合

乔致庸本人

乔家第一代传人乔贵发，生于乾隆年间。乾隆初年，乔贵发西行经商，在包头一家典当行做文员。十年后，乔贵发和秦的老乡开了一家外号广生宫。后来生意不景气，广盛公司面临破产。但广盛实业的很多生意伙伴都认为广盛实业的会所生活的很好，不忍心看着他们破产。三年后他们会回来讨债。三年后，乔贵发不仅还清了债务，还恢复了生意，并改名为广盛实业。这是嘉庆年间。这个故事似乎为乔在商业上的诚实奠定了基础。乔贵发的孙子乔志勇是电视剧《乔家大院》的主人公。他将继承家族企业，甚至银行业务。

一个儒生被迫接管家族生意。

乔致庸生于1818年，卒于1907年，享年89岁。乔家前几代人中，乔致庸活得最久。“经过两代人的经营，乔致庸出生的时候，乔家已经比较富裕了。乔致庸年轻时考上了秀才，生活应该与商业无关。

从明朝开始，山西人开始以做生意为荣。20世纪50年代进行了一项调查。当时祁县一半以上的家庭都有经商的历史。当时的祁县人口刚刚超过10万。照此计算，祁县外有2万多人在做生意。

祁县乔家堡的乔志勇，虽然生活在这个商业气息浓厚的地方，但从小父母双亡，由大哥大嫂带大，对他照顾有加。因为大哥对他照顾得很好，但又没有父亲那么严厉，乔致庸的生活可以说是非常安逸。乔致庸年轻时是个有钱的闲人，对当官不感兴趣。乔致庸的大哥毁于战乱，乔致庸最后成为儒生，不得不接手家业。从咸丰初年到光绪末年，乔致庸的一生贯穿了整个晚清。接手家业后，他把乔氏的生意，尤其是乔氏的银行生意，推到了晚清的巅峰。乔致庸当时做的第一件事就是清理南方的茶叶和丝绸之路。出差的艰辛和危险，开始让乔志勇逐渐意识到机票号码的重要作用。

100多年前的“银联”理想

乔家在没有涉足银行业务的时候，就已经在平遥有了日昌银行。当时银行很少，全国只有五家，最大的日升昌也只有七家分号。它不跟中小商人打交道，影响力非常有限。一般来说，小商人都要用银子做生意。当乔致庸意识到银行的广阔前景时，他的志向是有一天能与世界沟通。这种思想是多么先进，他的理想是多么崇高！这不就像今天的银联吗？100多年前的晋商，在那个时代也有如此完美的思想和宽广的气魄。不仅如此，乔致庸虽然试图将银行号发展到全国，但并不想垄断银行号业务。他的想法，困难，风险，一目了然。比如要银行汇二十两银子到南方，那还不够当时的路费。想想吧。如果你有新疆的银行号，让你汇一两银子，你一定要办。而且成本和风险都是惊人的！但乔致庸就是这样一个理想主义者。

乔致庸之所以如此看重银行的未来，自有他的体会。当时商业道路上有土匪和乱军，商人携带大量白银非常危险和不方便。即使银行兑换的纸币被劫匪截获，没有秘密记录也不可能在银行兑换白银。令人惊讶的是，后人证实，在山西银行的整个历史中，从未有过一次有据可查的虚假交易。乔致庸用乔家的资金开了大德通、大德丰两家银行。这些数据显示了乔致庸op的发展速度

其实原因很简单。乔致庸继续将每年利润的一部分作为资本投入，行话叫“双资”。通常晋商在每个会计期间都会进行利润分配，一般是3年、4年、5年。吴典说，乔致庸的分红几乎全部投入资本，他的资本在当时的银行中首屈一指。当时估计乔家的资本是4500万两白银。中华人民***和国成立后，估计乔的营运资金约为800万至1000万，不包括票号和房产。

儒商完美融合的典范

除了才华，乔致庸在经商的过程中，也把儒家的慷慨和善良带入了商业。我们现在能看到的最确凿的证据就是乔致庸死后竖立的墓志铭，上面记录了乔致庸童年的家庭情况。他想通过科举考试，被迫接手家业，在儒家思想的指导下经商成功。作为一个商人，乔致庸还留着账本《四书五经》，《史记》，他会站出来为社会赈灾。朱秀海说：“民为贵，君为贱。”乔致庸心中就是这样的民本思想。

这种精神可以延伸到乔家祖身上。乔桂发是个草根，30岁还娶不到媳妇。不过他最后还是娶了一个有孩子的寡妇，可以说是深情款款。在乔的山西老家，有一个第一代祖师爷的报馆，旁边放着一个乞讨筐和一根打狗棒。他们不隐瞒祖先的贫困历史，而是希望家人记住。不仅仅是乔致庸，乔致庸的孙这一代人在春节期间也总是用自己的车拉米粉，给贫困家庭提供经济支持，帮助他们过年。他们有好的导师，别忘了他们的穷背景。乔的家教有多严，可以举个例子。山西很多大户人家都有舞台，乔家没有。他们害怕后代失去精神。乔家还有个规矩，就是用中年妇女代替年轻女仆，以免年轻男主人看到不雅的东西。

乔致庸之所以能有足够的资金来实现他拥有与世界相同的银行号的理想，是因为他一开始就在包头做起了乔氏更名生意，更名成为乔致庸发迹的起点。

乔致庸对商业人脉的精明投资。1900年，八国联军占领北京，慈禧太后逃往山西。八月，乔家大德堂主人高瑜收到内阁学士桂春的密函。他跟随慈禧、光绪西行。桂春在信中写道：“鸾玉定于八日、八日动身前往祁县。我在这里听说它的计划是无穷无尽的。”高煜接到信后，立即将乔大德殿装修成慈禧和光绪的临时行宫。慈禧太后逃到山西后，缺钱花。山西官方召集山西律师事务所到太原讨说法“借钱”，请大家理解法院的难处，大家都不同意。当时乔氏大德丰银行的代理贾，同意借给朝廷十万两银子。虽然他是经纪人，但他有很大的权力自己做决定。太后很高兴。贾告诉掌柜颜大，颜为什么要你同意？贾说，国亡，我亡。如果国家还存在，钱还可以还。颜的掌柜称赞他说：“五百年内有王，千年内无贾。此后慈禧太后对晋商的恩宠，由巡抚支付给中央，全部由山西银行经营；二是将庚子赔款连同利息及约10亿两白银，转山西银行处理。

1906年乔致庸去世前，乔的事业进入了最辉煌的时期。普通人可能会觉得很奇怪，因为当时八国联军侵略中国，国家面临生死存亡的关键时刻，但是山西票号的业务却很赚钱。这是因为朝廷和西太后解禁了山西银行。过去，银行是绝对不允许兑换公款的。然而，战争使得南方的公***资金无法到达朝廷，因此他们不得不解除对私人银行的禁令。但国难一过，朝廷马上又封杀了。庚子事变后，国家再次放开民间公款兑换，山西银行大获全胜。辛亥革命初期，山西大部分银行迅速倒闭。只有祁县曲家的大德通、大德丰、三晋源和大胜川是经营时间最长的银行，其中乔家的大德通、大德丰直到1951年才关门。终于在1951年结束历史，成为最后一家山西银行。

学者亲传家训。

乔氏家族，从乔致庸开始，是真正的儒商，也是当时著名的书法家。除了商业策划，我还经常染约翰，表达自己的感受。当我兴趣盎然的时候，我会亲自写一副对联，呈上我的论文。以前，四合院的文化氛围很浓。阳台用石头雕刻，挂着山毛榉柱子。四合院的大厅挂着匾额，墙上挂着字画，变得雅致而平凡。对联多由硬木雕刻而成，有的用鱼骨、玉石、花石等高档镶嵌装饰，有的雕刻名人书法，或院主亲笔题写。这是真正适合他自己需要的曹礼篆书。书写内容或名言警句，或人生格言，或大师自撰，既是绝对美的大景观，也是富贵人家志向的寄托，是晋商大院中华文明的一大亮点。为了教育子孙，乔致庸亲笔写了四副对联：

首先，明租大慈大悲，一直以礼义传承家族传统；

培养后辈务实，但把天真留在人间。

黑暗祖先必须说得好，做得好，

好好学习，造福子孙后代。

不要在家享受快乐，淡饭浓茶才是真正的味道；

很难知道怎么做事。工作中很自然。

珍惜衣服和食物，不仅是财富，更是幸福。

对名利的追求，要求你不求人。

最后一张稍加修改雕刻后挂在内门上。那就是：

追名逐利，追别人，追自己，

珍惜衣服，食物，财富和幸福。

其实这四副对联就是乔致庸主政期间的家训。他的主要目的是：一、不忘祖训，努力工作；第二，一定要持有顺差，保护泰国，要看是不是虚的；第三，要勤勤恳恳；第四，要好好学习，不断进取，以礼义传家。乔致庸继承了祖先的衣钵。经过几十年的不懈努力，乔家兴旺发达。他很清楚，只有精心经营自己的家庭，才能解脱。据说乔致庸亲自将这四副对联写成条幅，并要求挂在四面屏风上，让儿孙们进进出出都能看到，念念不忘。可惜的是，随着时间的推移，墨迹已经看不见了。还好有乔致庸《乔家院刊刻楹联集》的对联。内容是：

所有拥有强大魔力的人都可以帮助这个世界。

这是真正的魔法。永远年轻

系“光绪人臣贾平凹弟子乔致庸训牧婧书”。

从对联的内容来看，讴歌的神力和魔力可以达到救世和复兴的境界。他们被称为弟子，是虔诚的“悟本拜本”。所以可以推断是供奉佛寺药师殿的对联。

玉莲的楷书和鲁公的一样粗，和石安的一样圆。结合紧密，柔中带刚，优雅高贵，看起来像个有钱人。可以说和“聪明的有钱人”是一样的。

1907年，乔致庸逝世，享年89岁。从儒生到晋商领袖，经历了嘉靖、道光、咸丰、同治、光绪五个朝代。乔致庸的一生浓缩了晋商的传奇。